Comment Rattraper Son Retard Sur L'épargne-retraite Dans La Cinquantaine

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Comment rattraper son retard sur l'épargne-retraite dans la cinquantaine[modifier]

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  • Planning young: une feuille de route pour la retraite

Si vous approchez de l'âge de la retraite et que vos épargnes semblent un peu rares, vous n'êtes pas seul. Quarante-six pour cent des baby-boomers n'ont rien mis de côté pour la retraite, selon une étude de l'Insured Retirement Institute, ce qui signifie que près de la moitié des futurs retraités doivent augmenter leur épargne s'ils ne veulent pas travailler le reste de leur vie.[modifier]

  • La mauvaise nouvelle est que si vous êtes dans la cinquantaine et que vous commencez tout juste à épargner, vous économiserez suffisamment pour profiter d’une retraite confortable. Les bonnes nouvelles sont que cela peut être fait, et même si vous ne pouvez pas économiser un demi-million de dollars au moment où vous atteignez l'âge de 65 ans, vous pouvez ranger un morceau décent de changement - ce qui est bien mieux que rien.

Prendre de la vapeur après un départ tardif[modifier]

  • L’avantage des cotisations de rattrapage 401 (k) et IRA constitue un avantage pour les travailleurs dans la cinquantaine. Si vous avez moins de 50 ans, la limite de cotisation annuelle de 2018 pour les 401 (k) et les IRA est respectivement de 18 500 $ et 5 500 $. Mais pour les 50 ans et plus, les limites annuelles sont de 24 500 dollars et 6 500 dollars.
  • Bien que ce soit un avantage fantastique à tirer si vous le pouvez, il est fort probable que si vous avez du mal à épargner pour votre retraite, il ne sera pas possible d'économiser soudainement près de 25 000 $ par année. Dans ce cas, la meilleure chose à faire est de déterminer ce que vous pouvez économiser, de vous fixer un objectif et de vous y tenir.
  • La première étape consiste à créer un budget complet de toutes vos dépenses mensuelles pour voir où va votre argent et combien il vous reste à économiser à la fin du mois. C'est aussi un bon moment pour voir où vous pouvez faire des coupes. Soyez honnête avec vous-même ici pour décider de l'importance de ces dépenses par rapport à la retraite. Demandez-vous si vous devez absolument manger au restaurant chaque semaine ou si vous devez vraiment emmener votre famille en vacances chaque été. Si vous êtes particulièrement soucieux d'épargner, vous pouvez même choisir de réduire vos effectifs à une maison plus petite pour économiser potentiellement des centaines de dollars par mois sur votre prêt hypothécaire.
  • Une fois que vous savez à peu près combien vous devrez cotiser à votre caisse de retraite chaque mois, commencez à calculer certains chiffres. Les calculateurs de retraite sont utiles pour vous donner une estimation du montant de vos économies au moment de votre retraite, ainsi que du montant que vous aurez probablement économisé à la retraite. Gardez à l'esprit que ces chiffres ne sont que des estimations, mais ils peuvent vous donner une idée approximative de votre situation et de la durée de vos économies.
  • Si vos chiffres ne sont pas ceux que vous souhaitez qu'ils soient, ne vous découragez pas. Epargner est un travail difficile, et le fait de ne pas avoir commencé à enregistrer plus tôt ne vous rendra pas la tâche plus facile. Si vous avez réduit vos dépenses mensuelles autant que vous le pouvez et que vous avez encore du mal à économiser, vous avez deux autres options.

Tirer le meilleur parti de la sécurité sociale[modifier]

  • Une option à envisager consiste à reporter les demandes de prestations de sécurité sociale, ce qui entraînera des vérifications plus importantes chaque mois. Vous pouvez commencer à demander des prestations dès l'âge de 62 ans, mais pour chaque année, vous avez dépassé l'âge de la retraite ou l'âge auquel vous recevez 100% du montant auquel vous avez droit. Vous recevrez une augmentation des bénéfices. Par exemple, si votre FRA est de 67 ans et que vous attendez jusqu'à l'âge de 70 ans, vous recevrez un supplément de 24% en plus du montant total de 100% auquel vous avez droit.
  • Si vous êtes déjà à court d'argent pendant votre retraite, cet argent supplémentaire peut faire une grande différence. Par exemple, dites que votre FRA est 67 et que le montant total auquel vous avez droit (ou le montant que vous recevrez si vous attendez l'âge de 67 ans pour demander) est de 1 200 $. Si vous préférez retarder la réclamation jusqu'à l'âge de 70 ans, vous recevrez 1 488 $ par mois. Un supplément de 288 $ par mois peut ne pas sembler être une différence importante, mais il s’élève à près de 3 500 $ sur un an - ce qui représente beaucoup d’argent lorsque vous essayez de compter chaque dollar.
  • En plus d'attendre de réclamer la sécurité sociale, vous pouvez également reporter la retraite de quelques années et continuer à travailler aussi longtemps que possible. Ce n'est pas l'option la plus excitante, mais cela peut vous aider à économiser beaucoup d'argent dans un laps de temps relativement court. Parce que vous continuez non seulement à cotiser à votre caisse de retraite pendant que vous travaillez, vous ne perdez pas votre épargne pour le moment.
  • Par exemple, supposons que vous ayez 50 ans sans épargner et que vous souhaitez prendre votre retraite à 65 ans. Si vous cotisez 300 $ par mois et que vous obtenez un taux de rendement annuel de 7%, vous aurez un total de 93 859 $. sauvé après 15 ans. Bien que ce soit une bonne somme d’argent (et bien mieux que rien), cela ne durera probablement que quelques années à la retraite. Si, toutefois, vous retardez votre retraite de 10 ans et travaillez jusqu’à 75 ans, en continuant à cotiser 300 $ par mois et en obtenant un rendement de 7%, vous vous retrouverez avec 236 241 $. Et si vous attendez aussi d'avoir 70 ans pour réclamer la sécurité sociale, vous recevrez également une augmentation des prestations.
  • Si votre employeur offre des cotisations 401 (k) correspondantes, vous gagnerez encore plus en travaillant quelques années de plus. Dans ce cas, si votre employeur correspond à votre contribution mensuelle de 300 $, ce qui porte votre cotisation totale à 600 $ par mois, vous vous retrouverez avec 472 482 $ à 75 ans, comparativement à seulement 187 718 $ si vous aviez pris votre retraite à 65 ans.
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  • Lorsque vous êtes en retard sur votre épargne et que votre retraite se profile à l'horizon, il est facile de vouloir abandonner vos objectifs financiers. Mais il est possible de profiter d'une retraite confortable même si vous avez pris du retard en matière d'épargne, car un peu de planification et beaucoup de détermination peuvent vous aider.

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