Erreurs De Planification De La Retraite Que Vous Ne Réalisez Probablement Pas

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Erreurs de planification de la retraite que vous ne réalisez probablement pas[modifier]

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  • Planning young: une feuille de route pour la retraite

Bien que la retraite puisse être une période enrichissante dans la vie des gens, elle peut aussi être stressante.[modifier]

  • Cela est particulièrement vrai si vous êtes victime des erreurs suivantes, alors assurez-vous de les éviter à tout prix.

1. Se fier trop à la sécurité sociale[modifier]

  • Des millions de personnes âgées perçoivent la sécurité sociale à la retraite et ces paiements mensuels jouent un rôle essentiel en aidant les bénéficiaires à faire face à leurs dépenses. Mais si vous prévoyez de ne vivre que de la sécurité sociale à la fin de votre carrière, vous commettez une grave erreur.
  • Contrairement à ce que vous pourriez avoir été amené à croire, la sécurité sociale n'est pas conçue pour remplacer votre ancien chèque de paie. Si vous étiez un revenu moyen, ces avantages se traduiront par environ 40% de vos revenus antérieurs. Si vous aviez un revenu plus élevé, ils remplaceraient un pourcentage encore plus petit.
  • Étant donné que la plupart des personnes âgées ont besoin de plus de 80% de leurs gains antérieurs pour vivre confortablement, vous devrez prendre des mesures pour obtenir des revenus autres que ceux de la sécurité sociale. Pour la plupart, cela signifie financer un plan de retraite comme un IRA ou 401 (k) au cours de vos années de travail, mais cela peut également signifier de travailler à temps partiel à la retraite, de louer votre maison en tant que autres possibilités. La clé, cependant, est de reconnaître que même si la sécurité sociale vous aidera à payer les factures à la retraite, il ne suffira pas de financer vos années d'or par elle-même.

2. En supposant que votre coût de la vie diminuera considérablement[modifier]

  • Beaucoup de gens supposent qu'une fois qu'ils prendront leur retraite, leurs frais de subsistance diminueront comme par magie. Mais les chances sont que vos factures mensuelles ne changeront pas autant une fois que vous ne travaillerez plus.
  • Pensez aux choses pour lesquelles vous dépensez de l'argent aujourd'hui, comme le logement, la nourriture, les services publics et les vêtements. Ce sont tous des éléments dont vous continuerez à avoir besoin lorsque vous serez plus âgé et que vous travailliez ou non à ce moment-là, peu importe. Vous pouvez même constater que certaines de vos dépenses augmentent à la retraite, comme les soins de santé et les loisirs.
  • En fait, l’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés a constaté l’année dernière qu’environ 46% des ménages dépensent plus, pas moins, pendant leurs deux premières années de retraite, tandis que 33% dépensent plus pour leurs six premières années. Pour éviter les difficultés financières plus tard dans la vie, élaborez un budget de retraite qui reflète fidèlement les coûts auxquels vous devrez faire face et assurez-vous que le revenu que vous prévoyez suffit à le supporter. Sinon, vous pouvez envisager de reporter votre retraite jusqu'à ce que vous soyez dans un meilleur endroit financièrement.

3. Ne pas profiter des contributions de rattrapage[modifier]

  • De nombreux travailleurs perdent leur épargne-retraite au cours des premières étapes de leur carrière, lorsque le remboursement des prêts étudiants, les frais de logement et les autres dépenses absorbent la majeure partie de leurs revenus. Heureusement, les personnes âgées de 50 ans et plus ont l’opportunité de compenser les années d’économie perdues sous forme de contributions de rattrapage.
  • Si vous épargnez dans un IRA et que vous avez au moins 50 ans, vous pouvez actuellement investir 1 000 dollars supplémentaires par an pour un total annuel de 6 500 dollars (les travailleurs de moins de 50 ans ne peuvent contribuer que 5 500 dollars). Si vous économisez dans un 401 (k), vous pouvez faire une contribution de rattrapage de 6 000 $ pour un total annuel de 24 500 $ (comparativement à 18 500 $ pour les jeunes travailleurs).
  • Malheureusement, de nombreuses personnes ne profitent pas des contributions de rattrapage et, par conséquent, finissent par tomber à l'eau au moment où elles atteignent l'âge d'or. En fait, selon les données de Vanguard, seuls 14% des 401 participants âgés de 50 ans et plus ont versé des contributions de rattrapage en 2017.
  • Si vous êtes en retard sur vos économies, il est impératif que vous preniez les mesures nécessaires pour compenser votre pécule, que ce soit en réduisant vos dépenses pour libérer de l'argent ou en prenant un emploi secondaire et en utilisant son produit pour financer votre plan de retraite. Sinon, vous risquez une déception majeure lorsque votre âge d'or arrive et vous réalisez que vous n'avez pas assez d'argent pour faire les choses dont vous avez toujours rêvé.

4. Oublier les taxes[modifier]

  • Entre vos prestations de sécurité sociale et votre pécule, vous pourriez vous retrouver avec un flux de revenus assez sain à la retraite, surtout si vous avez bien épargné. Mais ne présumez pas que tout cet argent sera à vous. Les chances sont, l'IRS aura également droit à sa part, surtout si votre revenu de retraite est important.
  • Il y a plusieurs façons de vous imposer à la retraite. Tout d’abord, à moins d’avoir un Roth IRA ou un 401 (k), les retraits d’oeufs de votre nid seront imposés comme des revenus ordinaires, ce qui signifie votre taux le plus élevé possible. Il en va de même pour de nombreux types de pensions. En outre, si vos revenus dépassent un certain seuil, vous pourriez être imposé sur 85% de vos prestations de sécurité sociale. Enfin, tout comme les revenus d’intérêts et de placement sont imposables pendant vos années de travail, ils sont également soumis à l’impôt pendant la retraite.
  • La livraison? Assurez-vous de prendre en compte les taxes dans la composition lorsque vous calculez votre revenu de retraite anticipé. Si vous prévoyez de retirer 30 000 $ par année de votre 401 (k) et que vous prévoyez que votre taux d’imposition sur le revenu ordinaire est de 25%, sachez que vous n’obtiendrez que 22 500 $ et que vous planifiez vos dépenses en conséquence.
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  • Plus vous penserez à la planification de la retraite, mieux vous serez quand votre âge d'or arrivera enfin. Évitez ces erreurs et vous vous préparerez à un avenir plus sûr financièrement.

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Les références[modifier]